[摘要] 年初还“不差钱”的银行在经历了上半年的天量信贷投放后，“钱袋子”已经捉襟见肘。最新的银行超额准备金率已经处于9年来最低水平，部分股份制银行甚至逼近法定存款准备金的“警戒线”。交通银行昨日分析，7月房产交易量下降已经导致相关贷款增幅减少。
揭露假按揭骗贷黑幕:百万元房产撬动六倍按揭款
凭借一张简简单单的契税票,一套价值130万的房产能发挥出令人惊叹的六七倍的杠杆效应,一个功败垂成的骗贷游戏背后,暴露出的是一条膨胀的信贷资金曲线流向股市投机的路线图。
一张契税票,一套价值130万元的房产,几家“饥渴”放贷的商业银行,外加近来持续红火的股市推波助澜,如此“阵容”却险些筑成一笔新的按揭黑洞。
邹雨(化名)自今年5月份以来就频繁地辗转于担保公司和各大商业银行之间。天生的冒险精神再加上曾经在房地产金融服务中介的从业经历,他仅仅用了一张契税票,就“巧妙”地利用时间差先后从四五家商业银行贷出六七百万元的房产按揭。
当他还在畅想携这六七百万巨资“杀入”股市会带来的可观时,却在最后一刻功亏一篑……
毫无疑问,邹雨的动因是持续向好的A股,但这并不是个案。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示:“内地股市已经站在2800点的关口,很多来自个人和机构的资金开始源源不断涌入股市。谁也无法估算出这其中有多少是来自银行贷款,其中又有多少是通过非正常渠道的资金注入。”
600%的杠杆率
事实上,对于业内而言,邹雨的具体操作过程很简单,关键看胆量够不够大。
2009年4月,他在北京朝阳区SOHO现代城购置了一套价值130万元元左右的二手房产,然后到地税部门办理了契税,领取契税票。
此后,邹雨带着领取到的契税票到深圳发展银行、中国银行在内的四五家银行办理按揭贷款。
按照惯例,商业银行见房产契税票即可放款。商业贷款的交易流程较为快捷,大约前后只耗费了5个工作日的时间,他就拿到了深圳发展银行数额约100万元的贷款。
在用这100万元资金投入股市后,他同时萌发了骗贷的念头。利用这5个工作日的时间差,他先后又到中国银行以及其他中小商业银行中骗贷。如此一来,累积到手约六七百万元按揭款。
邹雨手里并没有足够的资本,所以也缺乏豪赌的筹码。但是多年的房地产金融从业经历,他显然更懂得如何利用一切可乘的时机。
只是这个游戏并没有玩到最后就戛然而止了。“他其实是想拿这笔钱周转,但担保公司在去取契税票时发现状况不对后就马上报警,所以当这笔钱还没有最后全部投入股市时,就已经追了回来。”据知情人士透露,好几家商业银行做贷款很扎眼,当时在他领房本通知单时就立即被扣了。
乍看上去,似乎过程并不复杂。但如果不是担保公司及时发现了漏洞,后果不堪想像。问题是,一个简单到幼稚的操作流程如何逃脱掉商业银行的风险监管?
“契税票就是一张白纸,有的连章都不盖,很难起到什么效力。”上述知情人士表示,二手房贷款可供选择的银行较多,也在客观上提供了一个骗贷的机会。
中易安房地产担保有限公司市场总监徐东华介绍,商业银行在看到契税票后就认为真实的交易行为已经发生,这成为发放贷款的一个凭证。
“而在契税交了以后到新房抵押之前,一直是担保公司在做担保,而北京这么多担保公司,能承担担保责任的并不多,并且担保公司也只是风险的一道关口而已。”他指出。
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