[摘要] 我们才年薪12万(我一年拿14个月工资，他拿13个月)，但我很满足，因为我们该有的基本都有的，肯定很多人问我，8K能干啥，我就告诉你吧，供三套房，养车，养上幼儿园的小孩。
专家建议一：资产配置分析与具体理财建议
家庭资产状况分析
丁先生目前处于单身阶段，职业生涯在稳步提升中，与相恋的女友即将建立新的家庭。生活上的改变，需要丁先生早做理财规划，以尽早实现成家立业的目标。丁先生将面临住房置业、结婚等费用支出，目前需要通过理财配置，加快资产积累，着重考虑买房安排、家庭保障安排、养老安排等。首先，看一下丁先生家庭量化指标：
丁先生家庭的收支和资产负债情况，主要有以下特点：
家庭资产结构不合理 丁先生家庭有2万元的活期及现金，家庭金融资产主要集中在股票和长期存款上，投资品种较为单一，存在一定风险，需要调整家庭资产结构。丁先生家庭无负债，增加适当的负债，可以提高资金率和灵活性。
家庭风险保障不完善 丁先生的公司为其投保了多项保险，丁先生本人没有增加任何商业保险，建议丁先生出于家庭成员考虑，增加人寿保险，完善家庭保障。
资产配置相关建议
丁先生提出的生活安排主要有以下的目标：一、两年内全额购买约180万元的房产；二、30万元策划完美的婚礼。根据丁先生目前的财务状况和理财目标，有以下理财建议：
丁先生目前的家庭可用资产103万元，每年可支配收入20万元，希望两年内筹集180万元的购房资金，并准备30万元的结婚资金，仅通过投资方式，则每年的投资率要达到约26%。建议丁先生通过多种途径实现两个生活目标，，建议向父母预借现金，然后分期偿还，向亲人融资相对融资机构来说是更优惠和便捷的解决资金的方式；第二，丁先生购房时，建议选择公积金贷款，充分利用个人福利，使用公积金来还房贷，不占有自有资金；第三，通过投资理财增加投资率。
第三种方式不确定性太高，建议以第二种方式为主，然后尽量提升第三个方式的达成率。
家庭具体投资理财建议
多元化稳健投资组合 考虑到丁先生家庭目前年度结余较多，选择稳健成长的投资理财产品，有助于加快家庭资产的积累。由于丁先生具有一定的金融投资经验，风险适中的基金、银行理财产品是不错的选择。建议丁先生减少股票和长期存款的投资资金，增加银行理财产品、基金的投入。银行理财产品可选择期限在一年左右的信托投资理财产品；基金可以配置2～3只基金，包括债券型、混合型、股票型基金在内，债券型基金在弱市情况下可以避险，混合型和股票型基金，在强市时可以获得超额。每月的结余资金，建议选择基金定投，基金定投平均分摊投资成本，货币市场型、混合型、股票型基金可均衡配比。通过这种投资方式，帮助丁先生分散风险，提高，达到购房置业的目的。
适当负债 丁先生提到，自己不喜欢贷款，也不要贷款买房，觉得贷款是个“累赘”，而无债一身轻。其实这一点我们不是很认同。
为何有人害怕负债，最重要的一点是可能以后无力偿还，怕自己过度消费、提前透支。但丁先生不一样。他工作和收入都已经相当稳定，而且将来收入还会稳步上升。他具有较强的负债可能性，经济基础结实。
而且，从现实的角度来说，他也不可能不负债。比如，他要独自购买婚房，但现有资金和房价目标之间差距不小，而且还要准备支出30万元的婚礼费用。如果不靠贷款来“杠杆”一下，那么这两个重大人生阶段性目标就至少要延迟三年，以时间换工资薪金收入的积累。
所以，一个人有些固有观念其实是可以打破的。现在的环境下，丁先生完全可以通过一部分的借债来尽早实现自己和女友的生活目标。如果觉得以后还贷麻烦，可以委托女友去操作，或者采用银行的还贷账户与工资账户自动挂钩、自助扣款功能，这些步骤并不繁琐，丁先生没必要有畏难情绪。
完善家庭保险 丁先生的公司为丁先生投保了意外保险、健康保险，建议丁先生目前单身情况下，可购买一份定期寿险，定期寿险的保费相对低廉。丁先生成家后，可以考虑为自己和家人购买年金保险，除了给家庭提供意外保障外，也是作为养老金的补充。目前的收入情况，全年的保险费用控制在1~2万元。
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