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青岛建行信贷资金力挺县域经济 助力县市“改头换面”

青岛财经日报   2014-09-27 06:44

[摘要] [青岛建行信贷资金力挺县域经济]近几年,随着我国迎来历史上规模最大、速度最快的城镇化进程,青岛县域经济发展速度明显加快。特别是我市“全域统筹、三城联动

近几年,随着我国迎来历史上规模、速度最快的城镇化进程,青岛县域经济发展速度明显加快。特别是我市“全域统筹、三城联动、轴带展开、生态间隔、组团发展”战略的实施,为县域经济跨越式发展注入了强大的动力。青岛县域经济发展带来的大规模工业化、城镇化、现代化建设机遇,急需金融资金的支持,同时也给县域金融的发展带来了机遇。“哪里有建设项目,哪里就有建行人的足迹;哪里有居民群众,哪里就有建行人的服务。”60年来,始终秉承“支持地方经济建设、服务百姓”理念的建设银行青岛市分行,通过体制创新、产品创新、服务创新,不断加大对我市县域经济的金融支持和服务力度。

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“城镇化建设专项贷款”助力县市“改头换面”

面对青岛城镇化建设带来的巨大融资需求,2013年,青岛建行在岛城同业率先推出了城镇化专项贷款产品,通过城镇化建设贷款等大力支持危旧房改造、保障性住房建设、老企业搬迁、老城区改造等项目。到2014年6月末,已发放城镇化建设贷款31亿元,位居岛城银行前列。

在即墨市城北、烟青路以东,走进青岛汽车产业新城,处处呈现出热火朝天的建设热潮。从原先零散的企业到现在完整的汽车产业链条,从原来的8.53平方公里到现在的93平方公里,青岛汽车产业新城用了不到两年的时间,驶入了发展的快车道。

然而两年前,这里还是一片荒芜、“百废待兴”的场景,道路、排水管线、燃气管道、供热管道、通讯线路等基础设施的全面建设,需要大量信贷资金支持,在这样的局面下,建行即墨支行一次性为负责功能区基础设施配套建设的青岛龙泉集团申报了4亿元的集团授信,前期投入贷款2.5亿元。

青岛汽车产业新城管理委员会规划建设部部长王凯昆对记者说:“正是得到建行信贷资金的大力支持,一汽大众项目才得以及时启动,众多基础设施建设才能快速完成。”截至目前,汽车产业新城完成了12项基础设施配套工程,全面提升了汽车产业新城的项目承载力。未来五年内,这里将成为一个年产值过千亿元、居住人口达25万人的现代化产业园区。

今年,一汽大众项目的生活区建设也已经全面展开,生活区选址张家小庄社区,这将带来整个村庄500多户村民的拆迁改造,考虑到与当地的城镇化同步进行,建行即墨支行再次为该项目提供城镇化建设经营贷款1.5亿元。

近两年,建行即墨支行还为即墨墨水河综合改造完成4.5亿元中长期城镇化建设贷款授信,今年1~4月份新发放中长期城镇化建设贷款1.8亿元,目前该项目已累计投入3.5亿元的贷款资金支持;2014年一季度,该行为即墨东部新城一期土地综合整理的青岛市蓝都嘉业完成3亿元城镇化建设贷款,今年已发放贷款2.44亿元。

此外,造价咨询业务是青岛建行的传统特色业务,受市财政局委托,该行先后对大沽河堤坝工程重庆路改造工程李村河、张村河下游景观整治等我市重大民生工程进行财政预算评审,为财政建设投资提供了有力的保障。

“善融贷”随时满足企业资金需求

小微企业大部分分散在我市的各个县域,从某种意义上来说,支持小微企业发展也就是支持县域经济发展。解决小微企业融资难,缺乏抵质押物几乎成了绕不过去的坎,在抵押物有限的情况下,银行如何为优质小微企业推出及时好用的贷款产品,满足小微企业资金使用的“短、频、特点?小、急”

建行在大数据分析的基础上,依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度,为结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业设计了一款贷款产品—“善融贷”,通过预授信方式,给存量优质结算客户10万~200万元的预授信额度,用于企业短期生产经营周转。目前,青岛建行已为几十家小微企业办理“善融贷”业务数千万元。

2013年,青岛固安特建筑节能开发有限公司拿到了青岛建行“善融贷”200万预授信额度,成为青岛“善融贷”业务批授信客户。该公司是主要从事建筑节能、材料及设备开发、研制、生产、推广的科技型企业,从2007年8月成立起,就在建设银行开立了基本结算账户,由于稳定而逐步增长的结算量,得以进入青岛建行“善融贷”业务的数据库中。“没有任何抵押和担保,相当于企业纯信用贷款,这对于我们小企业来说真的很难得。”青岛固安特建筑节能开发有限公司总经理姜世雄心怀感激地说,“最重要的是,办理贷款手续简单,放款速度快。一次授信后,随用随还,在网上银行申请半个内就可到账,就像使用自己账户中的存款一样方便。”

姜世雄告诉记者,目前已经循环使用了六七次“善融贷”贷款。最短的时候仅用了3天,随借随还,还为他节省了大量利息和抵押、担保费用。而这几次小额信用贷款尝试下来,其良好的履约能力受到建行的认可,建行又为其进行了1200万元的流动资金贷款。检验企业信用的“善融贷”,成为了该行与企业信贷合作的敲门砖。

除在岛城创新推出“善融贷”业务外,青岛建行还坚持“一链一圈一平台”的小企业集群发展模式,大力发展商业圈融资、产业链融资和企业群融资,实现批量化服务小微企业。2013年9月,青岛建行与市中小企业公共服务中心共同搭建了“青岛市小微企业助保贷平台”,与青岛市科技局、胶州市科技局共同搭建了胶州市“助科贷”平台,引入政府风险补偿资金,分别提供定向信贷支持。目前,助保贷平台已发放贷款近5000万元,“助科贷”为18家小微企业发放贷款近9000万元。此外,青岛建行准入了包括中建八局系列公司在内的5家“供应贷”核心企业,累计办理小企业供应贷业务8000多万元。

“担保鸡”帮助农户实现规模致富

近年来,随着农村经济的快速发展,农户融资难问题日益突出,青岛建行认真贯彻国家支持“三农”发展的政策要求,结合区域优势,加大农户贷款创新力度,先后研发了种植业、养殖业等个人支农贷款品种,从2010年到2014年8月份,青岛建行已投放个人支农贷款近30亿元,2014年当年累计发放贷款2.8亿元,不良余额为零。

总部设在青岛的六和集团,是山东的农业产业化龙头企业,也是的畜禽饲料加工企业、的家禽种苗企业、的鸡鸭屠宰企业,在平度既有饲料厂也有鸡鸭屠宰企业和大批的养殖户,还有一家与政府共同出资成立的担保公司。六合集团上游拥有大量的养殖户,由于资金不足,到银行贷款面临抵押物不足的限制,传统的是“五户联保”的农户贷款方式,也存在着贷款规模小,操作难度大的问题。

青岛建行利用六合集团的产业链,设计推出了“公司+农户+担保公司+银行+政府”的五位一体的贷款模式,俗称“担保鸡”贷款。建设银行平度支行行长林玉忠介绍说,龙头企业六和集团,以现代物流的方式负责提供优质种苗、饲料、兽药等生产资料和技术服务,收购养殖户出栏的活鸡;农户只负责养殖,是单纯的生产者;银行提供贷款支持;政府政策引导支持;担保公司对贷款提供担保并作为纽带,将包括上述在内的各种优势资源整合在一起,与此同时,它还是农户连接公司和银行的财务结算中心,生产核算中心。

2010年3月,青岛杰美养殖有限公司养殖户李佳一次性从建行平度支行拿到了首笔“担保鸡”贷款50万元,迅速扩大了自己的养殖规模。“原来资金紧张,一年只能养两批鸡,有了建行50万元的"担保鸡"贷款后,一年可以养6批鸡,极大提高了养殖效率,提高了经济。现在已经逐渐从两个养鸡棚,扩大到了7个养鸡棚。”李佳也成为了当地有名的“养鸡大王”。

在平度,像李佳一样受惠于建行“担保鸡”贷款的养殖户还有很多,养殖规模的也有两栋标准鸡舍,半年下来,也都成了“十万元户”;规模大的“百万元户”不乏其人。四年来,二十多亿的“担保鸡”贷款不仅带动当地养殖户增收过亿元,也对平度市的产业结构调整起到了很大的促进作用,有效助推了当地经济的发展。

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