[摘要] 由于学校地处深圳的繁华地带，加上又是名校，周边的住房不但价格高，房租也随之水涨船高。三房一厅，月租2000元，一个子也少不了。于是乎，我咬牙租了下来，一家五口人的日子只能靠妻子那不到2000元的薪水苦苦支撑，这个时候，我开始怀念湖北那种没有后顾之忧的日子，可惜，开弓没有回头箭。
来源：MSN理财
2001年初，厌倦了湖北的工作与生活，收拾行李，带着一家老小，我南下到了深圳，被借聘到一所中学任教，收入转眼间从区区几百元暴增到2000元。可是，我并没有因此而高兴起来。
因为我是独子，不管我去到哪里，总得将看迈的父母带上不是？加上孩子，全家五口总得有个安身立命的所在，无奈之下，只好租房。让我想不到的是，这房一租就是十年，更加让我想不到的是：十年的租房史，竟然让我损失了两百万！
由于学校地处深圳的繁华地带，加上又是名校，周边的住房不但价格高，房租也随之水涨船高。三房一厅，月租2000元，一个子也少不了。于是乎，我咬牙租了下来，一家五口人的日子只能靠妻子那不到2000元的薪水苦苦支撑，这个时候，我开始怀念湖北那种没有后顾之忧的日子，可惜，开弓没有回头箭。
这样的日子过了一年，我的借聘期过去了，工资涨到了3500元，全家人的生活因此略有改善。加上一年来工作业绩颇佳，在深圳教育界初露头角，不断有外校的学生找上门来请我作家教，一年之中，寒暑两个假期的家教，让我获得了不菲的收入。我重拾生活的信心，觉得幸福的日子就在眼前。
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更让我心动的是，据说深圳的下一批福利房已经选址北环边的安托山，也许过不了三年两载，我就会住上属于自己的房子，有时候与妻夜谈，言语之间充满了对未来生活的向往。在深圳的第二年，老实说，是我最为幸福的一年。可是，为了这看得见还摸不着的幸福，我已经付出了48000元的房租！
第二年结束，房东找上门来，告知租房价格已经上涨，每月2500元，如果不愿意，可以另寻他处，别人可等着要租这房子啊。无奈之下，只好接受房东的要价。
月租2500元的生活持续了三年，又花去我84000元！三年的苦苦期盼之中，在2005年我终于看见安托山的住房工程动工了！这对我来说，是天大的利好，这意味着：在不久的将来，我终将拥有自己的房子。
身边的朋友劝我说：反正你每个月也要付那么多房租，不如在附近买一套算了。只需要交个首期十来万，每个月的月供与房租也差不多啊。
我反对，因为在安托山那里，有我梦想中的新房子。新房子啊，我怎么可能花几十万去买二手房呢？！更何况，我已经为新房等了三年，多等三年又何妨？
想着房子的事情，房东再次找上门来，告诉我他要移民去加拿大，准备把房子出售，这五年来看我租房信誉不错，愿意让利将房子卖给我，他出价52万，我觉得这房子只值50万，双方僵持不下，不是我看重这两万，我内心非常清楚，我并不想买这套二手房。如果我要买，不会在付了十几万元的房租之后再买！于是房东最后以52万的价格将房子卖给了他人，我只好从房子里搬了出来。
没想到这房东真的对我不错。当我再次踏入租房市场的时候，才发现这几年房东一直以便宜于市场的价格租房给我。再次无奈，以月租3500元的价格再租了一套。住了一年，价格便涨到4000元一月，两年下来，再花费90000元。
这时候深圳与的房格开始起飞。当初房东想卖给我的那套房子，两年之间悄然涨了一倍，已值百万之巨！我有点后悔了。但是，每当我看到安托山的工程进展顺利的时候，心里还是松了一口气：我不是会有新房么？
2007年底，我看到安托山的房子拔地而起，马上就要峻工了。逢人便很高兴地说：“我马上会有自己的福利房了，何必花大价钱去买房呢？”可是2008年过去了，已经峻工的安托山没有分配的消息，2009年，仍然没有，直到现在，这房子的分配方案也没有定下来。
可这三年之中，我又得为我的租房付出144000元！至此，我已经租房十年，十年之中，共花费租房费用366000元！
经过几年的疯涨，当初我没有买下来的那套房子，价格已经涨到180万！我一万次在深夜想，如果当初我买下那房子，会是一种什么样的结果？那可以让我净赚200万啊。当我为了福利新房而深陷租房泥潭的时候，不知道不觉之中，巨额的财富已经离我而去。而我身边买了房的同事与朋友，个个用异样的眼光看着我这个大傻瓜。
如此高昂的房价，让我这个租房者已经没有买房的本钱了。我只能坐等福利房的分配政策下来，哪怕等到我白发苍苍的那一天……
27岁太早? 买房年轻化折射全民心态及体系软肋
来源：北京晨报
面对同样的高房价,中外年轻人作出截然相反的选择。在过去3年中,英国首次购房者的平均年龄已由33岁上升至37岁。日本和德国为42岁,美国首次购房年龄也达到30岁以上。然而,链家地产市场研究中心与光大银行新近合作完成的一份报告显示,北京首套房贷者的平均年龄只有27岁,比发达国家要快一代人的时间。
为了一套房子中国人可以透支几代人的财富,不在乎大半辈子为地产商和银行打工。房子在中国已经不再单单是一个住所,它是婚姻的前提、个人能力的体现、未来安全感的寄托,买房年轻化折射出的是我们全民的心态和整个住房体系的漏洞。
他们说
年轻人着急买房的N个理由
为了结婚?为了孩子?为了追赶房价?为了安全感?为了……
●27岁不买,40岁还买得起吗?
北京的年轻人如果在27岁的时候不能赶紧买房子,绝大多数人在40岁的时候会更买不起房子。因为我们的收入永远赶不上房价的上涨速度。发达国家之所以能等到40岁才买房,那是因为他们的房价在很长一段时间内都能保持稳定。
——网友“大炳”
●没有房子,小孩怎么上户口
老是和国外比,有意义吗?国外可以自由流动,没有户口限制。而在北京,没有房子,小孩子怎么上户口,怎么读书?
——网友“准妈妈79”
●女方要求有房才能结婚
即使北京平均购房年龄27岁是事实,但也并不说明30岁以上的北京人不需要买房了,只能说明在27岁左右的年龄段购房需求。为什么呢?是婚姻的压力。女方要求男方有房才能结婚,而美国和欧洲国家的年轻人在结婚时普遍没有这样的要求。
——网友“sun-yuepingso”
●不早买房,早晚连租房都租不起
在中国,房价一年翻一番,如果27岁的时候不集合双方父母、祖父母的钱凑个首付买房的话,到72岁的时候也不够付房子首付。不早买房,早晚连租房都租不起了。
——网友“wxy690so”
●人家国外有足够的廉租房
人家国外有足够的廉租房,中国没有。再说了,中国27岁买的是什么房子?二室一厅只能算是apartment,不是house。人家美国人42岁买的别墅,那才叫house。大部分中国人几辈子都买不起house。
——网友“zhangfengyu”
●手里有房,心里不慌
之前是“手里有粮,心里不慌”,现在是“手里有房,心里不慌”。对我这样的外省青年来说,有一间不大的小屋,我在这个大城市中会感到心理踏实。
——网友“丝丝”
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他们评
年轻人过早买房折射了什么
畸形的社会现象?病态的全民心态?漏洞多多的住房体系?
●丈夫没房子,妻子面子挂不住
在当今的中国,婚姻变得越来越物质化。这在中国社会是一个巨大的转变。无论一个女的多么自信,但如果自己的男友或丈夫没有房子,那她就挂不住面子。
——上海政法大学女性研究中心主任 敏
●买房结婚是病态畸形的社会现象
即使在高收入的华尔街,绝大多数人也都是到35岁以后才会开始考虑购房问题。中国大学毕业生省吃俭用、东拼西凑就为了买房结婚是非常病态畸形的社会现象。这个年龄应背着包到处旅行直到花完最后一分钱。因为他们还年轻,一切都还在孕育,一切都还来得及。
——易凯资本CEO王冉
●可怜今天的年轻人纠结拧巴,理想竟然是买房!
在剧组开完会闲聊,“60后”集体忆苦思甜:当年每人每月定量2两油、半斤肉、5个鸡蛋,大学食堂一冬天只有三个菜:熬土豆、熬白菜和土豆熬白菜。过年才有新衣服,人人都骑老破车。“80后”说,你们真可怜。我们说:错!我们那时不但不痛苦,而且无比快乐、无忧无虑、清新自由。可怜今天的年轻人纠结拧巴,理想竟然是买房!
——音乐人高晓松
●年轻的一代,相当浮躁
现在的年轻一代,相当浮躁。想当年,我1986年大学毕业,哪儿来的自有房产,90年代初,房价是便宜,但那时的人买得起吗?可那时的人也不见得天天在骂爹骂娘,也照样结婚生子啊!——网友“niwenlinso”
●并非自古英雄出少年
北京首套房贷者的平均年龄只有27岁。并非中国自古英雄出少年,而是:1、中国的租房体制不健全,房主可以为所欲为,不守游戏规则,随意掣肘租房者;2、中国父母在子女成年后依然自愿资助;3、被中国房市洗脑,误以为中国房价只涨不跌。
——童话大王郑渊洁
提醒
过早买房的成本账
●买房透支的显然不止是一代人的青春
目前国内年轻人买房多数靠父母,单从支付能力与年龄层次对比是与国外持平甚至还要高的。更多的父母混了几十年都无法给孩子买套房,那这房价到底是高还是不高?更该反思的是,这种购买方式透支的显然不止是一代人的青春。——网友“宅笑”
●过早买房影响个人发展
大多数年轻人都有自己的职业生涯规划,可一旦贷款买了房,其职业规划就必须要进行修正。
我们看到很多年轻人因买了房而放弃了对自己来说是转折点的发展机会,这在很大程度上影响了个人发展。
——财经评论人吴其伦
建议
如何让年轻人不着急
●值得政府关注的警讯
购房人年轻化其实是个值得政府关注的警讯,提前购房比其他国家要快一代人的时间,不但造成了购房压力的年轻化,同时也推动了北京房地产市场长期供不应求,房价亦难以调控回落。如何延缓年轻人过早的购房需求,以及抚平为人父母者与年轻人在初入社会时暂时性“无产”的恐慌心理,将是引导北京房地产市场健康发展的关键因素。
——链家地产副总裁林倩●德国模式提供了很好的借鉴
德国自有住房率为42%,租赁住房率达到58%,年轻人中77%都是“租房族”。德国政府还鼓励自建房、合作建房,打破开发商对房屋供应的垄断。目前德国的房价10多年保持不变的奇迹,给我们提供了很好的借鉴模式,我国必须在完善住房市场体系和完善住房保障机制方面多做文章。
——中国社会科学院工业经济研究所研究员曹建海
参考消息
地产大佬多大买的房?
●任志强:40多岁才分到住房
福利分房的时代,大多数家庭是在结婚之后多年才分到一间没有厨房的平房,或一间办公室式的筒子楼,大多数家庭在有了两个孩子时才有了单元式住房,或合分一个住房单元。至少我是40多岁才分到住房(此前只能啃老了),近50岁才用房改的方式变成了拥有住房资产财富,房改之后房子才属于自己。
●王石:44岁买了套住房
1995年,44岁买了套住房,因为我已经把个人的事业同深圳联系在一起。10年之后,我更换了第二套住宅,购房款是自己的储蓄加银行按揭。万科是上市公司,即使是董事长也不可能自己的住宅让企业买单。
白领小夫妻月薪共8000 自曝供3套房秘诀
我和LG月薪加起来只有8K，可我觉得我们生活得还好，可能是生活圈子不同吧。
我99年就来深圳了，老公2000年来的深圳。当时的我们一穷二白，什么积蓄都没有。LG和我都学计算机毕业的，两大专生。
其实我都不好意思写出来，我们才年薪12万(我一年拿14个月工资，他拿13个月)，但我很满足，因为我们该有的基本都有的，肯定很多人问我，8K能干啥，我就告诉你吧，供三套房，养车，养上幼儿园的小孩。
这么说，大家是不是觉得关键不是拿多少钱，是拿到的钱该怎么样让他钱生钱。是这个理吧?知道我们是怎么能买上房的吗?其实我们就是胆大，敢买。
次买房是03年的时候，我和LG都有点积蓄，那时流行买房，华强北到处都是各处开发商的宣传单，也有很多开发商在华强北摆起了展厅，我老公的同事，比他早2-3年来深圳，去看了一处房，关外的新房，然后就买了，我老公回家就跟我唠叨了，03那时关外好点位置的房价才3000多一点点一平米。因为老公的同事买了，当然他同事是觉得不错的，然后就跟我老公分享了，我老公跟我说了，我俩就在一个周末就乘免费看楼车就去了。
我两真神了，兜里都没怎么揣钱，就把房子定了，只看了一眼那个房子，而且没带钱，听说定金要一万，我们一想没带钱呀，后来一想，带卡了，信用卡，我们就刷了信用卡，把那个房子定下来了。
后来我们买时是付了5成首期的，房价16万多点，我们付了5万多，贷款11.5万，年限5年，这下说清楚了吧现在想想，那时多傻，付那么多干嘛，应该付2成，买两套，不就赚多了吗?
还有更傻的，我们两把贷款的期限设成了5年，每月还贷2500元，导致我们当时每月没剩多少钱，早知道，应该搞个20年还贷的，我们肯定能存下不少钱，到时再出手别的地方。
现在这个房是03年买的，04年我们就住进去了，40多平的一房一厅，没住以前我们的工资每月还房贷2500，房租水电合起来1500，我们当时没结婚，分开租的房，他住福田新区委，600元的房租，室友是两女一男，两女的租一间，一男的租一间，当时的男友一间。
我也是和别人合租下的三房一厅，我租一间，一女生一间，一男生一间。室友们谁下班早，谁煮饭。我们那时工资就只有8K，除出以上的开销外剩下3K左右，然后我们在04年底时，投资他同学的银行原始股8万，我们自己有4万，找父母借了4万，就投了进去，12月投的，年底还分红了差不多1万元。后来我生孩子时，我休产假，他没工作了，就把那8万拿出来了，现在那个银行股已乘10倍，他同学投的20万，变成200万了，可怜我们当时没钱拿出来了，没那个命呀。
03年我们就8K，现在老公的工资涨了，我确换工作找工作，没以前稳定了。搞起兼职，还得带带小孩，工资只有以前的1/3。
刚才说到04年底我们投资了8万，05年初，我们根本没钱，我老公公司的面包车没人会开，可能是别人不惜开那破车吧，我老公不嫌弃，因为住关外，较远，他经常借面包车开回家。我们两都是双休，我们周末没事喜欢瞎转悠。开着他们公司的破面包车。
我们也不知道怎么搞的，03年8K，到现在的工资动都没动一下。
05年，我无意中在网上看到了布吉的一套小房，我当时的想法是，给我父母准备一套，大的买不起，就买个小的吧。因为那个03年的，我打算到时给他父母住。
05年，我们又没钱，但我们有闲，开着老公公司的破面包车，从龙华开到布吉的一个楼盘看了一下，那时龙华的那个楼已涨到4000多了，我们一看布吉的才3000多，心理一掂量，觉得不错，又定下一套小的40多平米，和03年那个小的一样的总价，才16万。
当时正在促销，促销员说过了今天就不是这个价了，只拿了一套特价房出来，被他们一说，我们就心动了，管他是不是手段，自己觉得值了就下定了，也是没钱，我和LG因为年底投了8万原始股，这时手里只有5K，我们就都刷的信用卡，首付3万多，我们只付了1万的定金，刷的信用卡，然后迟迟不去签合同，只交了定金，一直等了差不多四个月，信用卡的钱还完了，才又拿去刷首付，然后就是慢慢还，这次我们聪明了点，只付了2成首付，贷款13.5万。年限10年，也没多贷，因为利息太高了。
然后就是，住关外，上班实在在太远。而且听说我们的龙华的房子一房一厅能租到1600元，就把它租出去了，因为布吉那套也快月供了。我们又转了个别的地方的公寓700元，这样就能省900元，900对可能对别人来说不值一提，但我们没办法，自找的。又心痒去买房。
后来布吉的房子05年底交房了，我们06年装修了下，虽然是随便装修了下，但看起来很有品味，因为我的老公都算有品味的人。自夸一下。
因为又买一套房，供房压力大，就把龙华的房子租出去了1600元，06年布吉的房子又装好了，也租出去了，租价1350元。这样的话，两个房差不多都可以养自己了。我们还需要添少部分钱。
然后，我们在07年4月，把布吉的房卖掉30多万，赚一倍，刚好一部车的钱，就提了部车回来了。还有余钱哦，有钱就坐不住了，5月又去看一套关内的大房，二手的。以前两套小的都是新房，这次实在没办法，就只能看二手的了。
我们两个傻人，被别人忽悠一把，07年5月应该是房价的，业主说他是急于出手，报价很低，我们就相信了，真就听了她的，一周之内就付了首付。后来想想，这次是自己住的太仓促了，应该多看两家的，那天也是心血来潮，次看房，看了两套，就买了其中一套，真是太欠考虑了。要是再多看几家就好了。这套有点后悔中……
我们只要能刷卡的地方都刷信用卡，所以信用卡里一直欠着差不多1万元，没机会还。刷信用卡的积分，还可以换各种礼品。
08年刷了平安的卡差不多10万，然后09年还可以看10元的电影，我们差不多每两周就去看一次，刚好可以刷两张电影票，这样省下的钱，我们一般吃吃东西，两人也就150左右，吃饭就搞定了。
有时觉得10元真是太便宜了，只要有电影我们都去看，只要错开最初开演的几周，一般都可以10元买到，曾经我们一家7个人跑去看了电影，可谓浩浩荡荡呀。7人是我们两口子，加GGPP+LG的弟弟+我的妹妹，当然这么多人，不可能都买10元的，剩下的刷30元的，也是平安的信用卡。
看电影的浪漫事，不知道算不算是幸福的一件事。
想当初，04年，05年时，老公每年过生日，都要去看电影，因为那时电影好贵，一般80元一张票。我们每年只能看2-3次，看完只能吃快餐，或随便买点吃的。手牵手，吃着小吃，在大马路上瞎溜达。记得还有一次，为了看电影，让我妈做了饭，带到电影院门口吃的，舍不得花钱呀，电影票一下子花了160元。但老公生日一定要看，他那人就喜欢看电影，可能是大学赔情人没看够，或者是想找回大家时的感觉。
父母没来深圳时，我们两人经常跑去学广东人喝早茶，当然是GGPP不在身边时，他们在身边说我们浪费，害我们吃的也不开心，有时还会为几元钱的事跟服务员吵起来。闹得大家更不开心了。
我们住罗湖，有很多吃的，以前时，我们没事牵着手，瞎转，有次说想吃龙记的桂林米粉的，别的地方的米粉不好吃，我们就开车跑去彩田路上的龙记吃了，很满足的样子。
因为没钱，所以我一直跟LG说不喜欢什么料理呀，必胜客，因为那样一次得200元才过瘾，虽然这样，我们每年还是吃2-3次必胜客。他总说要请我去吃什么什么，每位188元，我总说“等有钱再说吧，没钱，瞎瓣啥。”
秋天，我们跑去乐园路的大排档吃海鲜，他最喜欢螃蟹，我也喜欢，总是吃撑了回来。而且不点青菜，因为青菜自己也会做，只点海鲜。
刚才说到07年了，忘了说06年，那年我生孩子，老公在05年底跟人合伙做生意，他出技术，06年7月他们做不下去了，06年7月，他正式没了工作，没了收入，我06年7月开始休假，也没了工资，家庭都没收入了，所以我们只能把04年底投资的原始股取出来，算上利息取9万多点，然后他07年5月才又回到以前的公司上班。
然后，09年时，又是无聊时，头脑一发热跑去惠洲买了两套，一套到时给他爸妈(现在他爸妈供着)，一套(我们供着)到时给我爸妈或者留给我们养老，我想给大亚湾20年，难道还发展不起来?我只打算退休后去养老。
现打算把我那套装修下，然后出租给比亚迪的管理层们。租不出去也没关系，月供才1000多点，这是我的套房，可以享受7折利率呢，以前的房子全用我老公的大名。我懒得跟他算写谁的名，反正是我们大家的。
现在我们的房子月供就除去4000，其余4000给孩子上学1000，我们只有差不多3000了，差不多够我们生活，周末还是想去看电影就去，30元一张电影票，不过现在的150的饭钱，有时改吃100元，或者干脆开封菜解决。
在罗湖离大小梅沙都近，孩子就喜欢去，还没到周末，他就开始安排行程，“爸爸这周六去大梅沙，我要去呀，我和妈妈都同意了，就差你了，你不去，我们就只能坐公车去，我们没有司机了，要是妈妈也会开车就好了，那样我们自己去”“爸爸，周日你不要安排了，我都安排好了，我们去爬翠竹公园或者去东湖公园捡蚯蚓baba，我和妈妈去捡过一次，可以用来养花，不脏的。”
现在主要是惠洲的房没租出去，真的有点紧张。
现在我们的工资够养房养车，养孩子，因为我们总是用信用卡的钱挪来挪去，有时实在没办法还，就只能让信用卡生利息了。
后记：生活，其实关键是看自己的态度，我们这么点工资还拿出来让大家笑话，是告诉大家要穷开心，不要不开心的生活，怎么不是活一辈子，何苦过得那么辛苦。
还有朋友会说“贷款那么多，相当于天天给银行打工，不值得，”其实，这点大家应这样想，有人借钱你先花，你就开开心心花着，管那么多干嘛。
80后的楼市轮回：从房东到房客抄底还是租房
(北京晚报)“我现在最懊悔的就是房子卖早了，可对于‘翻身’房奴做租房客，我觉得是走对了。除非房价跌到一定程度，否则我不会再出手，就这么一直租下去。”80小伙儿李叶(化名)满脸轻松地告诉记者。3月初至今，北京房价悲喜两重天。如今，二手楼市开始小幅回落，有的人趁机抄底，可有的人却愿意继续做个租房族。
毕业后李叶到了某国有企业，月过5000元的收入在当时算是白领。工作一年后，2004年底，他就贷款在朝阳北路附近买了一套40平方米的LOFT公寓，总价50万元，上下两层共80平方米的空间，让他一个人过得悠哉乐哉，也引得同学们当年的一阵艳羡。
2009年，即将搭上而立之年“班车”的李叶，想着以后结婚的需要，决定“以小换大”，将手中的LOFT卖掉，再添点积蓄重新买套正规两居。
于是，5月底，他以90万的价格将房子出手，重新加入选房大军的行列。本来，他已经看上了广渠路附近的一个新盘，开发商说是6月开盘，均价在每平方米15000元左右，可谁知，6月的最后一天，40.6亿元的广渠路15号地王诞生，那片区域顿时变得“寸金寸土”，6月的开盘不仅延长到了7月，均价也节节攀升，从15000元到18000元、21000元，8月底时就涨到了23000元。
到了9月份，眼瞅着买广渠路无望，李叶决定重新杀回之前在朝阳北路住过的楼盘，再把卖掉的房子买回来，可令他意想不到的是，朝青板块的房子也随行就市疯涨，当初的90万，现已变成了180万，而且还有继续上扬的趋势。
“听到房主报出180万的总价时，我一方面懊悔得不得了，知道自己把房子卖早了卖亏了。”无奈下，2009年底，李叶暂时放弃了购房的打算，花3000元租了个大居室，重新回到了原先的小区，只是由“有房一族”沦落为“租房客”。
今年4月，国家颁布了楼市新政，抑制房价不合理的疯涨，李叶周围的房价，又从每平方米30000元，迅速跌回每平方米25000元。最近，他又再次启动了看房行动，想找找有没有合适的房源，不过这一次，他坚定了心底的防线，房价不跌到17000元，坚决不打算出手，就一直承租下去。
“这半年的时间，虽说我名下少了一项不动产，可不当房奴、不还月供的日子，实在太舒服了，我的工资现在完全随着我花。我算过一笔账，我把200万放在银行投资，每年的至少还有3%到4%，平均下来每个月能有7000元；可我把200万拿来买房子，即使转手出租，月租金也就在4000元，根本就是笔亏本的买卖。”李叶告诉记者，经过一轮的买房、卖房，再到买不起房改租房，他基本上弄明白了北京的房子是怎么一回事儿。在房价的飞涨下，传统观念中的不动产，再也不是一项投资保值的好选择。
画外音
价格是影响购房人出手的最主要因素。针对此轮宏观政策的调整，有网站曾做过一次“北京楼市抄底调查”，在3165名参加调查者中，有80.4%的网友认为至少得等到今年四季度后，才是抄底房市的好机会，而59.9%的网友期望的房价跌幅是在30%以上。这和人民银行营业管理部最近刚做的问卷调查不谋而合，说明大家伙儿都觉得房价太高，对于新政后价格的下调有很大预期。
中原地产市场研究部分析师告诉记者，成交量的节节下滑，使得二手房价在新政后率先出现了明显下降，通州部分小区售价的下调幅度已 过3成。
但是目前并没有形成非常明显的定价下探，新房价格也没有出现明显且普遍的松动，另外对于3季度的楼市来说，依然有两个可能出台的政策影响：房产税及加息。所以全面抄底依然为时尚早，而随着政策的持续执行，投资性需求入市的比例将继续下调。
买车买房来结婚 青岛80后"准金领"完美理财计划
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小丁任职于一家世界500强公司，由于勤奋好学，现年29的他已经当上了高级部门主管，税后月薪达到18000元。
小丁一直忙于工作，和女友相恋了6年还未结婚。但小丁心中早有打算，他希望能够在两年内给女友一个家。小丁是广州本地人，与父母同住，为此也省下了一笔房屋租金。由于公司每月有汽油补贴，小丁在两年前就购买了一部价值13万元的轿车代步，当时一次付清。现在每月基本只需付维修费和停车费，约合600元。与家人同住的小丁，每月的消费比其他人略少，加上平常的娱乐、置衣的需要，每月开销约为4000元。小丁父母自己有退休金和医疗补助，因此并没给小丁带来负担。这样，小丁每月结余大约13400元。
小丁所在公司福利非常优厚，他的年终奖一般在5万元。同时，每年还有一次免费的国外旅行，这样下来又可以免除了一次旅行费用。小丁年度费用那一块就是应酬，大约是10000元。如此下来，小丁个人年度结余40000元。
如今，小丁的手头的现金和活期存款大约2万元，定期存款已经达到46万元，股票市值约有55万元。
打算两年内一次性购房
三十而立，小丁打算在30岁买一套房子，以备结婚之用。虽然周围的人很多都是按揭购房，但是小丁并不接受这种方式。他认为几十年下来，银行利息都可以购买一套小房子了。因此他宁愿高收入低消费，要尽可能多储蓄、投资，然后一次性购房。
由于广州近几年房价上升过快，小丁意识到单纯依靠储蓄，工作年限不长的他根本无法达到一次付清房款。因此小丁把目光转向了理财投资。在对比了股票、基金、债券等理财工具后，小丁只钟情于股票投资，他认为股票的率在三者中。对于股票的风险，他一笑而过。从小就是尖子生的小丁，自认为挑选股票不会是难事。
结果可想而知，年轻气盛的小丁在一开始投资的时候交了不少学费。好在随着经验的累计，小丁才逐渐摸出点门道。几年的股海沉浮，有赚也有亏。截止2010年5月底，小丁手头上有4只股票，市值约在有55万元。
最近一年小丁一直留意房价走势，但是看到不断上涨的房价，他有点担心。他看中的几套房子，都不下150万元，而自己的存款和股票加起来，还不足100万元。同时股票市值还会变动，向上飙升倒好，就怕是往下走，那样房子就更加悬乎了。
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保险仅靠单位购买
年轻力壮的小丁对于保险产品并不热衷，好几次保险人员上门推销，他都表示没有兴趣。他认为，现在的他身体尚好，无需浪费多余的金钱在保险上面。
不过幸好，小丁公司的福利齐全，已经为员工投保了全面的保险。小丁个人保障是100万元的航意险、30万元的意外险、医疗方面有10万元大病保险及门急诊、住院保险等。
由于小丁的工作繁忙，经常需要在北京、上海、广州三大城市穿梭飞行，家人非常希望他多买几份商业保险，以策万全。从没了解过保险产品的他，该如何选择？
实现近期财务目标
抱着诸多疑问，小丁决定求助于专业的理财人士。他两个近期的财务目标是：一实现两年内购房的愿望，他预算中房子的价格在160～180万元；二是给未来的妻子一个完美的婚礼。拥有一个童话般的婚礼是女友多年的愿望，不过女友表示，可以在购房以后用一段时间来存钱筹划婚礼。婚礼预算约为30万元 。
在谈论中，小丁表示成家以后将是家中经济的主心骨，女友现在在一家国有单位上班，税前月薪只有3000元，扣除社保、花销所剩无几。因此在金钱上的帮助，只是杯水车薪。而且体贴的小丁，也没打算让女友出一分钱。
因此他希望理财专家可以通过不同的理财工具，帮他在两三年内达成结婚购房的愿望。
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专家建议一：资产配置分析与具体理财建议
家庭资产状况分析
丁先生目前处于单身阶段，职业生涯在稳步提升中，与相恋的女友即将建立新的家庭。生活上的改变，需要丁先生早做理财规划，以尽早实现成家立业的目标。丁先生将面临住房置业、结婚等费用支出，目前需要通过理财配置，加快资产积累，着重考虑买房安排、家庭保障安排、养老安排等。首先，看一下丁先生家庭量化指标：
丁先生家庭的收支和资产负债情况，主要有以下特点：
家庭资产结构不合理 丁先生家庭有2万元的活期及现金，家庭金融资产主要集中在股票和长期存款上，投资品种较为单一，存在一定风险，需要调整家庭资产结构。丁先生家庭无负债，增加适当的负债，可以提高资金率和灵活性。
家庭风险保障不完善 丁先生的公司为其投保了多项保险，丁先生本人没有增加任何商业保险，建议丁先生出于家庭成员考虑，增加人寿保险，完善家庭保障。
资产配置相关建议
丁先生提出的生活安排主要有以下的目标：一、两年内全额购买约180万元的房产；二、30万元策划完美的婚礼。根据丁先生目前的财务状况和理财目标，有以下理财建议：
丁先生目前的家庭可用资产103万元，每年可支配收入20万元，希望两年内筹集180万元的购房资金，并准备30万元的结婚资金，仅通过投资方式，则每年的投资率要达到约26%。建议丁先生通过多种途径实现两个生活目标，，建议向父母预借现金，然后分期偿还，向亲人融资相对融资机构来说是更优惠和便捷的解决资金的方式；第二，丁先生购房时，建议选择公积金贷款，充分利用个人福利，使用公积金来还房贷，不占有自有资金；第三，通过投资理财增加投资率。
第三种方式不确定性太高，建议以第二种方式为主，然后尽量提升第三个方式的达成率。
家庭具体投资理财建议
多元化稳健投资组合 考虑到丁先生家庭目前年度结余较多，选择稳健成长的投资理财产品，有助于加快家庭资产的积累。由于丁先生具有一定的金融投资经验，风险适中的基金、银行理财产品是不错的选择。建议丁先生减少股票和长期存款的投资资金，增加银行理财产品、基金的投入。银行理财产品可选择期限在一年左右的信托投资理财产品；基金可以配置2～3只基金，包括债券型、混合型、股票型基金在内，债券型基金在弱市情况下可以避险，混合型和股票型基金，在强市时可以获得超额。每月的结余资金，建议选择基金定投，基金定投平均分摊投资成本，货币市场型、混合型、股票型基金可均衡配比。通过这种投资方式，帮助丁先生分散风险，提高，达到购房置业的目的。
适当负债 丁先生提到，自己不喜欢贷款，也不要贷款买房，觉得贷款是个“累赘”，而无债一身轻。其实这一点我们不是很认同。
为何有人害怕负债，最重要的一点是可能以后无力偿还，怕自己过度消费、提前透支。但丁先生不一样。他工作和收入都已经相当稳定，而且将来收入还会稳步上升。他具有较强的负债可能性，经济基础结实。
而且，从现实的角度来说，他也不可能不负债。比如，他要独自购买婚房，但现有资金和房价目标之间差距不小，而且还要准备支出30万元的婚礼费用。如果不靠贷款来“杠杆”一下，那么这两个重大人生阶段性目标就至少要延迟三年，以时间换工资薪金收入的积累。
所以，一个人有些固有观念其实是可以打破的。现在的环境下，丁先生完全可以通过一部分的借债来尽早实现自己和女友的生活目标。如果觉得以后还贷麻烦，可以委托女友去操作，或者采用银行的还贷账户与工资账户自动挂钩、自助扣款功能，这些步骤并不繁琐，丁先生没必要有畏难情绪。
完善家庭保险 丁先生的公司为丁先生投保了意外保险、健康保险，建议丁先生目前单身情况下，可购买一份定期寿险，定期寿险的保费相对低廉。丁先生成家后，可以考虑为自己和家人购买年金保险，除了给家庭提供意外保障外，也是作为养老金的补充。目前的收入情况，全年的保险费用控制在1~2万元。
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专家建议二：保险建议
作为“奔三”的“80后”族群，小丁已经算是职业发展得相当不错的“尖子生”。
而且，接下来，小丁还有很多重要的人生之旅，筹办婚礼，购买婚房，许诺给女朋友一个灿烂、幸福的未来。在这人生的关键转折点，小 然不能忽视保险的作用。
我们看到，小丁公司的福利还是可以的，已经为员工投保了全面的团体保险。小丁个人保障主要是100万元的航意险、30万元的意外险、医疗方面10万元大病保险及门急诊、住院保险等。小丁这类即将步入婚姻殿堂年轻人，在承担更多家庭责任的同时，一定要加强自身保障。主要是照顾到自己的经济收入来源保障、意外保障、特大疾病或残疾保障，给未婚妻一个安心，给将来的二人世界一份“压箱底的东西”。
假设小丁将来买房不贷款，那么他主要是要顾虑到可能会遭遇的意外、疾病导致的重大风险，比如残疾、身故，配置险种重点应该放在定期寿险、意外险上，保障额度主要以自己目前及未来五年内的年收入来作为基数，比如身故或高残保障额度设置为自己年收入的5~7倍。
如果小丁不久以后购置房产时，会进行一部分的贷款。那么主要是要保障自己的还贷能力（毕竟女友收入较低，将来小丁就是这个小家庭最主要的经济来源）、自己的意外和疾病保障。主要可以配置房贷险、意外险、定期寿险，或者再投保一定额度的重大疾病险。身故保障额度至少要覆盖“贷款额+夫妻俩年支出的7倍左右”。
如果将来婚后有了孩子，小丁的保障品种和保障额度当然要相应调整一下，以匹配自身的潜在风险。
具体产品选择上，房贷险、意外险产品差别不是很大。
定期寿险方面，我们推荐小丁在新华人寿的“定期寿险A”，或泰康人寿“爱相随”定期寿险。需要提醒小丁的是，要特别留意保险责任中不同的表述，比如是“一年内”、“一年后”，“非意外身故”、“意外身故”，“身故”还是“身故或全残”等等，别看字眼很接近、表述得很少，但对保障的影响确实非常大的。
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